使用信用卡，实际上很多时候比现金要麻烦。凭什么让消费者和商家去不辞麻烦地刷卡，
而且愿意为此支付额外的费用（手续费、年费等）呢？首要理由正是信用卡提供的安全性。
除了前面说过的，免除被盗抢的风险外，还包括其他的交易安全。例如，在许多交易中，消
费者要先付钱或者定金，然后才能见到货品或得到服务。有些时候，最终的货品或服务与样
品不符，甚至存在瑕疵。这种情况下，如果是在发达国家用信用卡购物，消费者可以享受到
彻底的无风险退货。银行会直接把货品的钱打回到消费者的帐户中，剩下的事情，银行再去
与商家解决。这种信用安全机制，对诸如电视购物、电话购物、邮寄购物等消费方式尤其重
要。在中国，这类邮购交易往往成为骗子们呼风唤雨的场所。而在信用交易机制下，对那些
有欺诈嫌疑的商户，银行从一开始就会将其排除在可以接受信用卡的商户之外。
　　
　　
　　对商户来说，信用卡也提供了交易安全保障。比如，一个人用信用卡租了一辆车而撞坏
了，商家可以（在信用额度范围内）先从银行得到全额赔偿。即使数额远超过这个人的实际
支付能力，甚至导致这个人破产了，损失也只是银行的。又比如，旅游、娱乐、休闲等行业，
经常要接受消费者的预订，商家有被“放鸽子”的风险。但如果消费者是用信用卡预订的，
商家发现消费者爽约，就可以直接从卡上收费。
　　
　　
　　而我国的银行从开办信用卡业务伊始，便一直在想法设法规避自己的风险，一直拒绝提
供真正的信用担保。最初的所谓信用卡甚至要求消费者以存款质押。直到今天，中国的信用
卡也还不过是一种付款时间上有所延迟的借记卡而已。更何况它的服务质量也远未达到国际
水平。它有什么资格在收费上向国际标准看齐呢？
　　
　　
　　作者系美国Innoprise基金高级顾问

里面有一些“浅规则”，当你遇到了才向你解释，不会提前告诉你。当然了，银行有解释权，你就没有抗辩权包括相关的时间和精力，只有接受了事。

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信用卡的年费、消费商家的提成是驱使国内信用卡大张旗鼓的主要主要原因，客户的保障的确不多。